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2010 하반기 유망 제태크 상품 빠르게 변화 금융시장 ‘중장기를 노려라’
2010 하반기 유망 제태크 상품 빠르게 변화 금융시장 ‘중장기를 노려라’
  • 월간리치
  • 승인 2010.06.30 07:24
  • 호수 17
  • 댓글 0
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2010년 하반기 재테크 시장은 한마디로 혼돈기다. 경제상황이 안정세를 보이고 있기는 하지만 전문가들도 정확한 판단을 내리기 어렵다. 때문에 재테크를 위한 투자자들은 마땅한 투자처를 찾기 힘들다. 전문가들은 빠르게 변화하는 금융시장에선 장기적인 투자처와 투자상품을 찾는 게 좋다고 말한다. 증권사에선 대우증권, 생보사에선 교보생명의 도움을 받아 2010년 하반기 인기를 끌 것으로 예상되는 주식과 보험 상품을 추천 받았다.

대우증권은 ‘대우 LEO Wrap 1호’

대우증권은 ‘대우 LEO Wrap 1호’를 추천했다. 레오투자자문과 연계해 운영하는 일임형 랩어카운트 상품으로 지난 4월부터 판매하고 있다.
특징으로는 레오투자자문이 종목, 자산배분 등 투자포트폴리오를 제공하고, 대우증권 고객자산운용부에서 계좌 관리와 운용을 담당하는 구조로 이루어져 있다.
레오투자자문의 강점은 대형주에 대한 풍부한 운용경험을 바탕으로 중대형주 중심의 역발상 투자(Contrarian Investment) 전략을 통해 단기적 시황의 변화보다는 산업의 큰 변화와 기업의 가치에 입각해 국내 주식에 투자한다는 것이다. 또 잦은 자산배분은 자제해 시장의 큰 방향성을 중심으로 대응하여 기존 시장 추종형 펀드와의 차별화를 추구하는 것으로 정평이 나 있다. 또 성과보수 체계를 도입해, 보통 주식형 상품에서 부과하는 2~2.5%대의 기본보수를 0.6%의 선취보수와 1.0%의 운용보수로 낮추고, 연 10% 이상 초과수익이 발생했을 경우에만 초과분의 15%를 성과보수로 부과하고 있다.
김희주 대우증권 상품기획부 부장은 "이번에 추가로 새롭게 제휴한 레오투자자문은 스타 펀드매니저 출신 CEO 지휘아래 최근 부상하고 있는 투자자문사로 2006년에 설립되어 그 기간이 짧지만, 꾸준한 성과를 인정받아 지속적으로 성장하고 있는 우량 투자자문사"라며 "일반적인 공모펀드보다 투자자 자신만의 포트폴폴리오를 구성하여 투자가 가능한 투자자문사 연계 일임형 랩상품에 관심이 있으면서 특히 대형주 중심의 안정적 투자를 원하는 고객에게 추천한다"고 말했다.
‘대우 LEO Wrap 1호’는 전국 대우증권 지점에서 누구나 가입할 수 있으며, 최소가입금액은 5000만원 이상이다.

교보생명, ‘교보100세시대변액연금보험’

교보생명은 ‘교보100세시대변액연금보험’을 추천했다.  연금을 타는 기간에도 투자수익을 올릴 수 있는 신개념 변액연금보험이라는 게 이유다.
특징으로는 미국 등 선진국에서 보편화된 ‘실적배당종신연금’ 상품으로 연금 개시시점
이후에도 계속 주식, 채권 등에 투자해 얻은 수익을 연금액에 더해 주는 것이다.
기존 변액연금은 연금개시 전까지만 펀드 운용이 가능하고, 연금이 시작되면 시중금리
에 연동되는 공시이율을 적용한다. 이에 따라 공시이율이 물가상승률보다 낮아질 경우
연금의 실질가치를 지키기 어려웠다.
그러나 이 상품은 생존기간 내내 투자가 가능하며 투자실적이 좋으면 연금재원이 늘어
3년마다 더 많은 연금을 받을 수 있도록 했다.
반대로 투자실적이 좋지 않더라도 걱정할 필요가 없다. 투자실적과 관계 없이 한 번
오른 연금액을 그대로 보증 지급한다. ?
연금 개시 이후 중도에 적립금을 꺼내 쓸 수 있는 것도 장점이다. 기존 상품은 연금을
수령한 후에는 해약이나 중도인출이 불가능했다. 하지만 이 상품은 자녀결혼자금, 치
료비 등 노후에 긴급한 자금이 필요한 경우 언제든지 인출해 활용할 수 있다.
정관영 교보생명 상품개발팀장은 “미국의 경우 연금 가입자의 85%가 선택할 정도로
대중화된 상품”이라며 “연금자산의 수익성을 높이고 탄력적인 자금운용을 원하는 고
객들의 니즈(Needs)에 맞춰 개발했다”고 설명했다.
특히 교보100세시대변액연금보험은 개시 이후의 사망보장 기능을 갖추고 있어 기존 상품과 차별화 됐다. 연금을 받는 도중 사망하더라도 남은 적립금을 사망보험금으로 돌려 받을 수 있는 것이다. 이 금액으로 유족의 생활자금이나 상속세 재원으로 활용 가능하다.
교보100세시대변액연금보험은 코리아인덱스혼합형, 글로벌인덱스혼합형, 단기채권형,
채권형 4가지 펀드를 자유롭게 선택할 수 있으며 주식편입 비중은 연금 개시 이전은
50%, 이후에는 30%이내다.
월 보험료가 50만원 이상인 경우 보험료에 따라 최고 2%까지 할인혜택이 있어 절약
되는 보험료만큼 실질 수익률이 올라가는 효과가 있다.
월 보험료 100만원 이상 가입고객에게는 ‘실버케어서비스플러스’가 제공된다. 연금을
받기 전에 암이 발병하거나 연금을 받기 시작한 후에 치매나 장기간병상태가 되면
치료와 회복을 돕는 특별서비스다. 기입은 만 15세부터 65세까지 가입 가능하고 연금개시 시점은 55세부터 80세 사이 중 고객이 자유롭게 선택할 수 있다.


 


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