기사 (122건) 리스트형 웹진형 타일형 후반생 힘되는 상품 & 신통 재물보험 후반생 힘되는 상품 & 신통 재물보험 매년 스텝업, 변액보험 원금손실 최소화2월에 출시된 ‘흥국생명 (무)스텝업(Step-up) 변액연금보험’은 납입·거치기간·연금개시 후 등과 같은 조건이 어떻건 '스텝-업' 기능이 적용된다. 새해가 오면 전년 보증금액의 110%까지 보증하는 게 특징이다. 기존 변액연금보험 상품이 스텝업 주기를 3~5년 또는 납입완료 후로 설정한 것과 달리, 전 기간 동안 1년 단위로 스텝업을 보증해줄 뿐 아니라 기 납입보험료 대비 최고 300%까지 최저보증금액을 보증해주는 것이 가장 큰 특징이다.스텝업이란 가입 후 매년 계약해당일의 계약자 적립금이 보험 | 월간리치 | 2014-03-10 19:16 공적연금 개시 전 보리고개 확실 대비를... ‘소득 절벽’ 맞설 이런 비책 공적연금 개시 전 보리고개 확실 대비를... ‘소득 절벽’ 맞설 이런 비책 대표적 공적연금인 국민연금 지급시기는 나이가 젊을수록 늦춰지기 때문에 때 이르게 은퇴자 신분이 된다면 그야 말로 낭패가 아닐 수 없다. 조사기관마다 차이가 있긴 하지만 우리나라 직장인 평균 은퇴연령은 55세 이전이다. 당장 주소득이던 급여가 끊기지만 국민연금은 베이비 부머 세대조차 62세부터 지급받으며 69년생부터 72년생은 65세로 밀리는 등 10년 넘게 연금도 뚜렷한 수입도 없이 견뎌야 하는 시기를 보내야 할 수도 있다. 더욱이 자녀가 있다면 결혼비용은 고사하고 교육비가 한창 들어가는 때여서 ‘소득 절벽’기 대책은 굉장히 절실하 보험 | 월간리치 | 2014-02-09 20:21 재무설계는 기본 가문컨설팅까지 VVIP 서비스 재무설계는 기본 가문컨설팅까지 VVIP 서비스 보험업계가 VIP고객을 관리하는 것은 어제오늘일이 아니다. 우량고객에게 맞춤형 서비스를 제공한다는 원칙을 세우고, 자산가 유형에 따른 맞춤형 서비스를 제공하고 있다. 최근엔 VIP를 넘어 VVIP고객관리 서비스를 선보이는 곳도 있다. 서류전형을 볼 정도로 대상자를 선별하고, ‘가업 승계’나 ‘가문의 재산관리’처럼 장기적이고 포괄적인 시각으로 접근하는 점이 은행이나 증권사와 차별화되는 특징이다. 삼성생명의 경우 VIP고객을 위한 가문컨설팅을 진행하고 있다. 단순한 재산증식을 넘어 가족 전체의 인생 설계와 후계구도까지 컨설팅해주는 서비 보험 | 월간리치 | 2014-01-15 13:45 슈퍼리치의 특별한 투자법....연금보험 장기적 관접 접근해야 슈퍼리치의 특별한 투자법....연금보험 장기적 관접 접근해야 교보생명은 ‘더 드림 교보 연금보험’을 선보이고 있다. 오래 가입할수록 보너스가 쌓여 더 많은 연금을 받을 수 있는 상품으로 시중금리를 반영하는 공시이율로 적립해 주는 금리연동형이다. 여기에 오래 유지하면 장기 유지 보너스를 적립해 더 많은 연금 혜택을 받을 수 있다. 해약 없이 연금 혜택 보험료 납입기간 중에는 매년 기본적립액의 0.5%를 별도로 쌓아뒀다가 5년마다 적립액에 더한다. 납입기간이 끝난 뒤에는 매년 0.2%를 쌓아 뒀다가 연금 개시시점에 적립액에 더한다. 저금리 시대에서 노후를 오랜 기간 준비하는 고객에게 유리하다. 보험 | 월간리치 | 2013-12-10 08:10 변액보험펀드 10%가 ‘수익률 마이너스’ 지속적 관리가 수익률 높인다 변액보험펀드 10%가 ‘수익률 마이너스’ 지속적 관리가 수익률 높인다 (사)금융소비자연맹(www.kfco.org 이하 ‘금소연)은 생명보험사에서 판매하는 모든 변액보험 상품의 펀드(829개 펀드, 2013.10.21일 기준) 수익률을 분석한 결과, 10개 중 1개는 원금을 까먹는 것으로 조사됐다고 밝혔다. 분석 결과 연환산(누적) 수익률이 5.01%이며, 최근 1년간 최고 수익률은 45.86% 최저 수익률은 -20.06%로 펀드간 최대 65.9%p의 수익률 차이가 나고, 변액보험펀드의 10%는 원금손실이 발생하는 것으로 조사됐다. 직전 업계 평균 1년 수익률은 4.10%(실효수익률 3.59%), 3년 보험 | 월간리치 | 2013-11-11 18:15 변액유니버셜보험의 업그레이드(?) 오래 살수록 혜택도 ‘듬뿍’ 변액유니버셜보험의 업그레이드(?) 오래 살수록 혜택도 ‘듬뿍’ 서울 서초동에 거주하는 한종근(53·가명)씨는 요즈음 얼굴에 웃음이 가득하다. 연금마련도 하고 재테크까지 하는 상품에 투자한 까닭이다. 사실 그는 증시의 급락과 국내 시장의 경기 침체 등으로 마음고생이 심했다. 공격형 투자를 하던 투자패턴이 안정적이고 소극적인 패턴으로 바뀌었다. 연금마련에 재테크까지그러다가 얼마 전 희소식을 접했다. 신개념의 변액유니버셜보험이 있다는 얘기를 들은 것이었다. 기존의 공격적 투자에 연금기능 강화한 특징을 파악하는 한씨는 투자한다는 생각으로 주저 없이 보험에 가입했다. 그리고는 연금에 고수익까지 챙길 생 보험 | 월간리치 | 2013-10-10 17:42 ‘시중금리 오르는 시기’ 고수익 내는 상품 발굴 공시이율 적용 상품 ‘제격’ ‘시중금리 오르는 시기’ 고수익 내는 상품 발굴 공시이율 적용 상품 ‘제격’ 서울 수서동에 거주하는 김효주(49·가명·여) 여사는 분주한 나날들을 보내고 있다. 금리에 민감한 김 여사는 하반기 국내 경기가 좋아지면 시중금리는 더욱 오를 가능성이 높다는 자산전문가들의 얘기에 안정성을 챙기면서 수익성을 확보할 수 있는 투자 상품을 찾고 있어서다. 그녀는 예상대로 올 하반기 경기가 개선되면 기준금리 인상 시점에 시장의 관심이 몰리고 결과적으로 시중금리는 상승할 수 있다고 판단하고 있다. 때문에 하루라도 빨리 금리가 반등했을 경우 실세 금리를 반영해주는 보험 상품을 찾기 위해 발빠른 행보를 보이고 있다. “실세 금 보험 | 월간리치 | 2013-09-09 14:38 실적배당형·공시이율형 장점 결합 ‘변액연금보험’ 수익 도달 후 전환하니 수익 ‘껑충’ 실적배당형·공시이율형 장점 결합 ‘변액연금보험’ 수익 도달 후 전환하니 수익 ‘껑충’ 서울 목동에 거주하는 정민수(55·가명)씨. 그는 무역업을 하면서 제법 자산을 모았다. 욕심을 부리지 않고 안전하게 사업을 한 덕분에 가능했다. 하지만 경기 침체와 저금리 기조가 계속되면서 사정이 많이 달라졌다. 사업 부진으로 소득이 줄면서 비상이 걸렸다. 그동안 생각하지도 않았던 노후 걱정까지 하게 됐다. 고민 끝에 그는 결단을 내렸다. 자산 포트폴리오를 다시 짜기로 한 것이다. 자산 전문가의 도움을 받은 그는 재무목표에 따라 자산 배분을 감행했다. 그러던 중 실적배당형과 공시이율형 장점들을 결합한 ‘변액연금보험’의 매력을 알게 보험 | 월간리치 | 2013-08-07 17:55 보험업계 불고 있는 ‘I - 테크’ 열풍 “세제혜택을 노린다” 보험업계 불고 있는 ‘I - 테크’ 열풍 “세제혜택을 노린다” 서울 평창동에 사는 박수민(46·가명)씨는 자산가로 통하지만 재테크에 있어서는 철두철미하다. 수익 창출도 중요하지만 무엇보다 쓸데없이 새는 돈을 막는데 주력한다. 그런 박씨가 요즈음 ‘I-테크’에 대한 관심도를 높이고 있다. 비과세 혜택을 받을 수 있는 ‘세제혜택’ 때문이다. 재테크·세테크에 리스크관리까지 박씨는 “현재 과세표준을 보면 소득계층이 10억~30억 원은 40%, 30억 원 이상일 때 50%의 누진세율이 적용하고 있다”면서 “금융자산 10억 원 이상이라고 했을 때 따져보면 재산의 40~50%가 세금으로 빠져나가는 셈이라 보험 | 월간리치 | 2013-07-10 17:19 자산가들 자녀보험에 눈길 주는 이유....“투자와 수익의 기쁨 심어준다” 자산가들 자녀보험에 눈길 주는 이유....“투자와 수익의 기쁨 심어준다” 서울 방배동에 사는 한승연(41·여·가명)씨는 전업주부다. 아들과 딸 2명의 자녀를 둔 한씨는 요즈음 지인들을 만날 때마다 자녀를 위한 재테크 방법을 물어보고 다녔다. 넉넉한 자금을 가지고 있는 그였지만 자녀를 위해선 무작정 돈을 주는 것은 아닌 것 같았기 때문이다. 한씨는 무엇보다 아직 경제관념이 없는 아이들에게 투자와 수익의 기쁨을 심어주고 싶었다. 여기에 스스로 학비나 결혼자금 등도 미리 마련해주고자 했다. 이리저리 알아본 끝에 결단을 내렸다. 아들과 딸에게 각각 어린이교육보험을 선물한 것이다. 비과세에 높은 수익률도그러면 어 보험 | 월간리치 | 2013-06-09 17:07 종신보험에 자산가 뭉칫돈 몰리는 이유....“보험으로 상속세 줄여볼까” 종신보험에 자산가 뭉칫돈 몰리는 이유....“보험으로 상속세 줄여볼까” 경기도 분당에 거주하는 한정호(52·가명)씨는 얼마 전 변액종신보험에 가입했다. 자산가로 통하는 한씨가 이 보험에 가입한 이유는 보험을 상속세 납부 재원으로 활용하기 위해서였다. 그가 가입한 조건은 월 435만 원씩 5년간 보험료를 내는 것으로 사망 시 10억 원의 보험금을 보장하는 상품이었다. 금융과세 부담 ‘덜자’하지만 무엇보다 한씨가 종신보험을 선택한 진짜 이유는 따로 있다. 금융과세 부담도 덜면서 나중에 상속세 재원으로 활용할 수 있는 상품은 지금으로선 보험밖에 없다고 판단했다는 게 그것이다. 그는 “부동산만 남기면 나중에 보험 | 월간리치 | 2013-05-13 09:17 자산가들이 ‘CI보험’ 눈길 주는 진짜 이유...노후준비 ‘OK’ 의료비는 ‘뚝’ 자산가들이 ‘CI보험’ 눈길 주는 진짜 이유...노후준비 ‘OK’ 의료비는 ‘뚝’ 서울 평창동에 거주하는 김민주(55·여·가명) 여사는 최근 노후에 대한 관심이 높아졌다. 평균수명이 늘어나고 ‘100세 시대’가 현실로 다가오면서 단순히 오래 사는 것을 넘어 건강한 노후를 보내고 싶은 마음이 커진 까닭이다. 김 여사의 이 같은 관심은 현재 삶에 치우쳐 정작 미래에 대한 준비가 소홀했다는 생각에서 비롯됐다. 특히 의료비에 대한 부분은 제대로 챙기지 못한 것 같았다. 고민 끝에 ‘CI보험’에 가입했다.중대질병 “걱정 마” 김 여사는 “누구나 크고 작은 질병은 피할 수 없으며 예기치 못한 사고가 발생할 수도 있고 암과 보험 | 월간리치 | 2013-04-10 08:42 평균수명 100세 시대’ 준비하는 보험은 없을까?..공시이율형 연금보험이 ‘딱’. 평균수명 100세 시대’ 준비하는 보험은 없을까?..공시이율형 연금보험이 ‘딱’. 서울 강남으로 출퇴근 하는 서민호 상무(51·가명)는 요즈음 불안감에 밤잠을 설치고 있다. 불과 4년만 있으면 정년퇴직 대상인데 노후에 대한 대비를 거의 못한 탓이다. 대기업 임원으로 제법 연봉을 받고 있기는 하지만 자녀 교육 등으로 대부분 소진돼 실제 자산은 많지 않다. 서 상무는 “모아 둔 자산은 없고 퇴직은 가까워져 걱정이 많다”면서 “바쁜 직장생활에 국민연금을 제외한 개인연금 상품에 가입을 해두지 못해 앞날이 캄캄하다”고 토로했다.안정적 연금수령 중요 서울 서대문에 있는 중소기업 임원으로 퇴직을 앞두고 있는 정성국(59·가명 보험 | 월간리치 | 2013-03-10 15:23 자산가들이 ‘즉시연금보험’ 다시 찾는 까닭 자산가들이 ‘즉시연금보험’ 다시 찾는 까닭 서울 강남구 한남동에 거주하는 자산가 송상식(55·가명)씨는 얼마 전 즉시연금에 가입했다. 비과세 혜택이 매력적으로 다가왔기 때문이다. 게다가 최근 정부가 발표한 세법개정안에 따라 2월 중순까지 즉시연금 가입이 크게 증가할 것이라는 전망이 나오면서 그의 결심을 부채질 했다. 절세 효과 부각 중 보험업계에 따르면 이번 세제개편안은 즉시연금에 대해 부분적으로 비과세 혜택을 유지했다. 종신형 즉시연금은 비과세 혜택을 유지했고 상속형의 경우 2억 원 초과분에 대해 이자소득세를 부과하기로 했다. 보험사 한 관계자는 “이 같은 세법개정으로 보 보험 | 월간리치 | 2013-02-08 11:53 자산가들이 ‘MMF’에 관심 주는 이유 “안전지대에서 수익 챙긴다” 자산가들이 ‘MMF’에 관심 주는 이유 “안전지대에서 수익 챙긴다” ‘믿을 것은 현찰과 달러뿐이고 있을 때 돈을 쌓아둬야 한다.’글로벌 경제공황 우려로 시장 불안이 확대되면서 서울 방배동에서 자산가로 통하는 강미숙(56·가명) 여사는 수시입출금이 가능한 금융상품인 MMF로 눈을 돌렸다. 경계심리가 작용한 것이다. 강 여사가 MMF를 선택한 궁극적인 목적은 재테크보다는 현금 보유를 늘리려는데 있었다. 그녀는 당분간 자산을 현금이나 단기 현금성으로 보유하려는 생각이다. 그러다가 경기가 살아나면 고수익 상품으로 갈아탈 계획이다. 빙하기에 믿을 것은 현찰 뿐그러면 자산가들이 눈길을 주고 있는 MMF는 어떤 보험 | 월간리치 | 2013-01-10 08:07 추가납입제도 활용하는 보험 상품 “저축은행보다 높은 금리 챙긴다고(?)” 추가납입제도 활용하는 보험 상품 “저축은행보다 높은 금리 챙긴다고(?)” 서울에 사는 이민수(55·가명)는 요즈음 밤잠을 설치고 있다. 얼마 있지 않아 은퇴를 해야 하는데 이후 삶에 대한 고민이 많아진 탓이다. 현금자산 2억 원을 들고 노후 재테크 수단을 알아보고 있지만 설상가상으로 물가상승률보다 못한 ‘마이너스 수익률 시대’다.시중금리가 지속적으로 하락해 1년 만기 정기예금 금리가 연 3%대 초반 수준까지 떨어졌다. 여기에 각종 세금을 떼고 나면 이자소득은 2% 수준에 불과한 수준이다. 그렇다고 주식이나 펀드투자 등도 불안하다. 대내외 경제 불확실성이 확대되고 있어서다. 고민하던 그는 자산가들이 활용하 보험 | 월간리치 | 2013-01-10 08:05 자산가들이 눈길 주는 보험상품 자산가들이 눈길 주는 보험상품 자산가들이 노후를 대비하면서도 혹시나 모를 위험에 대비한 안정형 상품에 눈길을 주고 있다. 이 같은 분위기로 삼성생명, 교보생명, 현대해상, LIG생명보험 등에서 판매하는 상품들이 인기를 끌고 있다. 리치에선 자산가들이 눈길을 주는 보험사들의 상품의 특징을 좇아봤다. ‘100세’ 시대가 열리면서 금융환경도 빠르게 변하고 있다. 고령화가 본격화되면서 노후를 위한 재테크 수단으로 연금보험에 대한 자산가들의 관심이 높아지자 보험사들도 자산가들이 만족할 수 있는 상품들을 내놓고 있다. 보험과 펀드를 결합시키는가 하면 가입연령을 높이고 질병 보험 | 월간리치 | 2012-12-10 16:47 슈퍼리치들 ‘저축성 보험’에 눈길 왜(?) 비과세에 수익률까지 “좋아” 슈퍼리치들 ‘저축성 보험’에 눈길 왜(?) 비과세에 수익률까지 “좋아” 고액 자산가인 김모(52)씨는 얼마 전 보유 중인 아파트 두 채 중 한 채를 팔았다. 이 돈으로 수익형 부동산에 투자하려는 목적에서였다. 하지만 고민이 많다. 임대 소득세, 세입자 변경에 따른 중개수수료, 재산세 등 고정비용을 고려하면 실질수익률이 정기예금 이자율과 큰 차이가 나지 않다는 게 그 이유다. “추가적 금리가 있다고?”김씨 같은 경우 전문가들은 ‘저축성 보험’에 관심을 가져볼 만하다고 조언한다. 비과세 혜택과 더불어 부수적 수익률을 챙길 수 있다는 장점에 기인한다.저축성 보험은 계약자가 납입한 보험료보다 만기 때 받는 보 보험 | 월간리치 | 2012-10-11 09:35 슈퍼리치들이 몰리고 있는 ‘즉시연금 슈퍼리치들이 몰리고 있는 ‘즉시연금 슈퍼리치들이 몰리고 있는 ‘즉시연금“안전한 현금이 최고!” 슈퍼리치들 자금의 안전자산 쏠림 현상이 급격히 심화되고 있다. 소비와 투자가 극도로 침체되는 장기불황을 예고하는 것 아니냐는 우려마저 나옴에 따른 변화다. 특히 즉시연금은 이들 사이에서 선풍적인 인기를 끌고 있다. 이유가 무엇일까. 리치에선 즉시연금보험의 매력을 탐구한다.지난 8월 8일 정부는 2012년 세제 개편안을 발표했다. 이에 따라 슈퍼리치들은 내년 이후 재테크 전략을 바꿔야만 할 상황을 맞이했다. 이런 가운데 이들은 ‘즉시연금’에 대한 관심을 높이고 있는 분위기다. 보험 | 월간리치 | 2012-09-11 16:08 新경험생명표 적용하는 보험 상품 엿보기 “무갱신 상품 어떠세요” 新경험생명표 적용하는 보험 상품 엿보기 “무갱신 상품 어떠세요” 중학생인 두 아이의 아빠 박모(41·자영업)씨는 요즈음 새로운 경험생명표가 적용된다는 소문을 듣고 난감해 졌다. 기존에는 어느 정도 보험 상품에 대해 알고 있었으나 새로운 변화는 그를 곤란하게 만든 것. 그가 곤란해 하는 이유는 상품의 종류가 다양해지면서 딱히 어떤 상품을 선택해야 할지 몰라서였다.‘보장’은 강화 ‘갱신부담’은 축소박씨는 보험사들의 여러 상품을 비교하면서 보장을 강화하고 보험료 갱신의 부담을 줄인 무갱신 보험들이 대거 출시되고 있다는 사실을 알았다. 그러면서 이들 상품의 장점들을 꼽아보게 됐다.그러면 보험사별로 어떤 보험 | 월간리치 | 2012-08-10 13:37 처음처음이전이전1234567끝끝